Лучший банк для автокредитования отзывы: Отзывы об автокредитах | Реальные отзывы клиентом об автокредитах

взять машину в кредит без переплат, онлайн калькулятор автокредитования в банках

Автокредит – один из наиболее доступных способов обзавестись собственным автомобилем для жителей Оренбурга. В 2021 году автокредитованием занимаются 14 банков, в числе которых:

• Восточный экспресс банк (пр-кт Дзержинского, д. 4А)
• Банк Финсервис (Шарлыкское ш., д. 1/2)
• Газпромбанк (ул. Салмышская, д. 2)
• Кредит Европа Банк (просп. Дзержинского, д. 23)
• Почта Банк (ул. Туркестанская, д. 10А)
• ВТБ (мкр. 70 лет ВЛКСМ, д. 20)
• Росбанк (пр-кт Гагарина, д. 48/3)
• Авангард (Чкалова ул., д. 26/1)
• ОТП Банк (ул. Терешковой, д. 263/2)
• Сетелем Банк (ул. Переселенцев, д. 1/1)

Процедура оформления автокредита в Оренбурге стандартна и включает 5 этапов.

1. Поиск оптимальной программы кредитования с учетом типа транспорта (мотоцикл, легковая машина, коммерческий транспорт, грузовой автомобиль), его состояния (новый или с пробегом) и имеющейся в наличии суммы для первоначального взноса.
2. Подача заявки в отделении банка, автосалоне или онлайн, если такая возможность предусмотрена.
3. Заключение договора купли-продажи с автосалоном или частным лицом и оплата первоначального взноса.
4. Оформление полисов ОСАГО, КАСКО (если требуется).
5. Заключение кредитного договора с банком.

При этом поиск оптимального варианта автокредита можно начать с изучения таблицы по минимальным размерам ставок в банках Оренбурга.

Название банка	Название продукта	Процентная ставка	Срок кредитования
Совкомбанк	Subaru Drive Промо	0.1%	1 год – 1 год
ВТБ	Автокредит на Geely	0.1%	1 год – 5 лет
Росбанк	Jeep и Chrysler Paciffica (СЖ+ДМС)	0.1%	1 год – 5 лет
Сетелем Банк	Лайт Директ Промо	0.1%	1 год – 1 год
ВТБ	Автокредит на Honda	0.1%	1 год – 5 лет
Росбанк	Fiat Benefit (СЖ+ДМС)	0.1%	1 год – 5 лет
ВТБ	Кредит на новый автомобиль	0.7%	1 год – 7 лет

Получение автокредита, как и любого другого банковского займа, требует сбора документов. Перечень бумаг зависит от условий конкретного кредитора. Чаще всего достаточно предоставить паспорт и водительское удостоверение или другой документ (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт). Дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие платёжеспособность и занятость, а именно:

• справка о доходах;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Стоит ли брать машину в кредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

• Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
• Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
• Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
• Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
• Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
• Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
• Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

• Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
• Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
• Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
• Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
• По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
• За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
• Платежи нельзя пропускать.
• Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
• Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

• При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

• Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
• Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
• Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

• Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
• Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
• Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
• Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

• Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
• Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
• У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

• Вы располагаете единственным источником дохода;
• Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
• Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Кредитный калькулятор КИА

Самые выгодные автокредиты в 2021 под низкий процент от 0.1%, лучшие автокредиты

Лучшие предложения по автокредитам

1. Автокредиты с низкой процентной ставкой
2. В каком банке лучше взять автокредит?

Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.

Автокредиты с низкой процентной ставкой

Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:

• внесли большой первый взнос;
• предоставили подходящий объект для залога;
• являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
• попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).

Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.

Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.

В каком банке лучше взять автокредит?

Сейчас есть около 10 популярных программ, из которых стоит выбрать для себя удобную программу.

В каком банке самый выгодный автокредит

Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Росбанк	Государственная программа автокредитования	12 — 84 месяца	от 10	50 тыс. руб — 1.5 млн руб
Райффайзенбанк	Кредит на автомобиль	13 — 60 месяцев	4.99 — 22.99	90 тыс. руб — 3 млн руб
РНКБ	Авто с пробегом	6 — 60 месяцев	от 8	150 тыс. руб — 3 млн руб
Зенит	Новый автомобиль	24 — 84 месяца	от 12	от 100 тыс. руб
Банк ВТБ	Кредит на легковой автомобиль с пробегом в автосалоне	12 — 60 месяцев	от 5.5	100 тыс. руб — 3 млн руб

В каком банке стоит изучить программы в первую очередь:

• если клиент получает там зарплату;
• если в планах – покупка первого автомобиля и банк открыл подходящую программу;
• в банках, где есть программа для покупки семейного автомобиля;
• в банках с программами для держателей вклада.

Выбирая банк, стоит обратить внимание на количество программ по автокредитованию. Если у банка много таких программ, то условия по ним часто выгодные. Например, специализируются на автокредитах ВТБ или Фольксваген банк.

Еще одна особенность, на которую стоит обратить внимание – наличие программы с остаточным платежом. Если банк предлагает такую программу, то это большой плюс, пользоваться и платить удобно.

Чтобы выбрать подходящую программу банка, нужно сравнить его с другими. Причем сравнивать советуем не только процентную ставку или сумму, а все условия в комплексе. Чтобы рассчитывать было проще – рекомендуем воспользоваться нашим кредитным калькулятором.

20 лучших банков, чтобы взять автокредит + отзывы

При покупке транспортного средства вам предстоят значительные расходы, а потому будет не лишним узнать, как можно свести к минимуму свою переплату. Сегодня мы расскажем вам о том, в какой банк лучше всего обращаться для того, чтобы получить самый выгодный автокредит для приобретения машины.

Куда обращаться лучше всего?

Однозначно ответить, в каком банке кредит будет более выгодным, а в каком нет – нельзя. Дело в том, что для каждого заемщика существуют свои критерии выгодности, которые могут отличаться от мнения экспертов.

Актуальные предложения по автокредитам:

К примеру, если вашему соседу одобрили большую сумму под низкий процент в ВТБ, то это вовсе не значит, что для вас будут такие же условия. Вполне возможно, что он является в этом банке зарплатным клиентом, и ему положены определенные привилегии, а если вы не подходите под данную категорию заемщиков, то для вас % будет повышенным.

Именно по этой причине нужно каждый случай рассматривать индивидуально, именно с теми моментами, которые важны именно вам. Для большинства важна величина переплаты, которая складывается из:

• суммы, взятой в долг,
• процентов, за пользование этими деньгами,
• срока для возврата задолженности,
• дополнительных расходов, связанных с выдачей и оформлением кредита, страхованием ТС и т.д.

Соответственно, выбирать нужно те предложения, которые предлагают наименьшую процентную ставку. И это вполне логично – чем ниже процент, который вам предлагают, тем меньше придется отдавать.

Для снижения своих расходов обращайте внимания на акции от официальных дилеров, узнать о них подробнее можно на официальном сайте выбранной вами марки или же в автосалоне от кредитных специалистов.

Двадцать банков с лучшими автокредитами

Где самые низкие проценты для покупки нового авто?

Здесь очень многое будет зависеть от того, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или поддержанный. Дело в том, что на разные транспортные средства банки предлагают совершенно разные программы, условия которых разительно отличаются.

Рассмотрим, для начала, новые автомобили. Их приобретение гораздо выгоднее, т.к. вы получаете совершенно “нулевое” ТС, которое имеет гарантию и может не только прослужить вам долгие годы, но и стать хорошим капиталовложением.

Какие есть программы:

1. Генбанк – ставка от 0% для жителей Крыма,
2. Русфинансбанк – от 1%,
3. ЮниКредит банк – от 3,9%,
4. ВТБ – от 5%,
5. Кредит Европа Банк – от 7,9%,
6. Солид Банк – от 8,99%,
7. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
8. Банк Союз – от 12,2%,
9. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
10. Банк Оранжевый – от 12,9%.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как вы видите, здесь предлагаются достаточно низкие проценты. Однако, большинство из них предлагаются по партнерским программам, т.е. при покупке авто определенной марки. Поэтому если вам по душе 1-2 марки, которым вы точно доверяете, то не лишним будет почитать на официальном сайте производителя о наличии спецпредложений.

Льготная программа с государственной поддержкой

Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.

В 2021 году такого проекта нет по причине снижения ставки рефинансирования от Центробанка, и общего уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Соответственно, рассчитывать на преференции в данном направлении не приходится.

Но возможность немного сэкономить все же есть, если вы будете покупать новый недорогой автомобиль впервые для себя или для своей семьи. Программ две, называются они – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, рассчитанные на разные категории клиентов.

Важное условие – наличие прав, а также достаточной платежеспособности для покрытия расходов по кредиту. Льгота будет выражаться в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости покупаемой вами машины.

Стоит отметить, что из госбюджета на реализацию данного проекта выделена строго определенная сумма, когда она окажется израсходована, получить скидку уже будет нельзя, так что стоит поторопиться. Подробные условия вы найдете в этой статье.

Кто выдаст выгодный кредит для покупки поддержанного авто?

Во всех компаниях, которые занимаются автокредитованием, обязательно есть предложения для покупки б\у транспортного средства, при этом, они не особо привлекательны. Как правило, банки менее охотно предоставляют деньги на такую покупку, требуя повышенные первые взносы (от 30% и выше), а также предоставляя небольшие суммы на короткие сроки.

Что можем посоветовать:

1. Генбанк – от 0% по программе авторассрочки,
2. Солид Банк – от 8,99%,
3. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
4. Банк Союз – от 12,2%,
5. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
6. Банк Оранжевый – от 12,9%,
7. Заубер банк, Энерготрансбанк, БыстроБанк – от 13%,
8. Генбанк, Банк Финсервис – от 13,5%,
9. Примсоцбанк – от 13,7%,
10. Газпромбанк – от 13,75%.

На примере сравнивания ощутимо видно, что проценты стали гораздо выше. Причина заключается в том, что поддержанную машину сложнее продать в случае проблем с заемщиком, а потому банки заранее перестраховываются, и включают свои возможные издержки в ваш %.

Кроме того, большинство таких ТС продаются с рук у частных лиц, что для кредитора не является гарантом безопасности сделки. Если покупка происходит у официального дилера, шансы на одобрение и сокращение расходов будут более значительными.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Здесь, опять же, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. У каждого предложения есть как положительные, так и отрицательные стороны, давайте рассмотрим их подробнее.

1. Автокредитование: является целевым, т.е. вам нужно подтвердить, что вы потратили деньги именно на покупку ТС. Есть множество акций от дилеров, позволяющих сэкономить, а также гос.программа по субсидированию. Из минусов можно отметить: дорогая страховка, обязательный первый взнос и оформление авто в качестве залога.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

2. Потребительское: является нецелевым, т.е. вы можете получить любую сумму, которая соответствует вашей зарплате, и потратить часть на машину, а часть – на личные потребности. Не нужно вносить ПВ, страховка – дело добровольное. Из минусов – достаточно высокие проценты, которые ничем не субсидируются.

Иными словами, если у вас на руках уже имеется 40-50% от стоимости авто, и вам нужна лишь небольшая сумма на маленький срок, то выгоднее брать потребительский займ. Ваш автомобиль сразу будет принадлежать вам, страховку вы выберите сами.

А в том случае, если доходы у вас небольшие, на руках имеется только 10-30% от предполагаемой стоимости транспортного средства, то однозначно нужно брать автокредит. Так вы сможете получить низкий процент, чтобы не сильно переплачивать.

На что обратить внимание?

Прежде чем оформлять автокредит в банке на новый или поддержанный автомобиль, следует внимательно изучить имеющиеся предложения на рынке кредитования в вашем регионе. Для разных субъектов РФ условия могут сильно разниться, это следует учитывать.

В первую очередь ориентируйтесь на репутацию компании, на сроки ее работы на рынке, характеристики и отзывы — от опыта специалистов зависит очень многое. Также внимательно изучите условия договора:

• проценты,
• сроки возврата,
• размер первого взноса,
• минимальный и максимально возможный размер,
• необходимый пакет документов (в каком то они больше, а каком меньше).

Некоторые организации берут комиссию за оформление кредита и сбор информации о заемщике, возможны и другие комиссии, увеличивающие в конечном итоге процентную ставку.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

---

Читайте также:

---

---

---

Поделитесь информацией с друзьями:

---

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

---

Преимущества и недостатки автокредитов

Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления. К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного транспорта. Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь практически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях. Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.

Плюсы и минусы автокредитов.

Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.

Разновидности программ кредитования

Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:

1. Классический кредит наиболее популярен среди населения, это самый выгодный вариант, позволяющий приобрести автомобиль с наименьшей переплатой. При этом необходимо будет внести первоначальный взнос, составляющий от 10% стоимости машины, оставшаяся сумма распределяется на срок кредитования (от 1 до 5 лет).
2. Экспресс-кредит оформляется быстро, для заключения договора требуется минимум документов (паспорта и водительского удостоверения вполне будет достаточно), справка о доходах не нужна. Данный вид кредитования предполагает высокую процентную ставку.
3. Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты. 
4. Заём без страхования. Некоторые банки практикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
5. Trade-in предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
6. Buy-back или кредит с обратным выкупом. Программа подразумевает выплату первоначального взноса, частичной стоимости по кредиту и последнего платежа по завершению срока. Отложенный платёж может выплачиваться клиентом или автодилером (если вы решили сменить авто). Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.
7. Факторинг или беспроцентный кредит. Половина стоимости автомобиля выплачивается клиентом сразу, оставшаяся сумма распределяется частями без начисления процентов.

Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита. Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению. Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.

Преимущества:

1. Главная преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Транспортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
2. Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
3. Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
4. Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
5. Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.

Недостатки:

1. Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
2. Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
3. На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
4. Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

Автокредитование

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

Плюсы:

1. небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
2. возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
3. получить автомобиль можно в короткие сроки;
4. не требуются поручители;
5. вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.

Минусы:

6. Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
7. Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
8. При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
9. По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.

Оформление автокредита в салоне

Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа. Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов. Сегодня практически каждый крупный автосалон предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.

Достоинства:

• удобство оформления;
• экономия времени;
• скорость получения кредита;
• возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
• получение скидки или бонусов от автосалона;
• в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.

Слабые стороны:

• сужается круг выбора банков, предоставляющих услуги автокредитования;
• часто невозможно выбрать и страховщика, поэтому полис КАСКО может обойтись значительно дороже.

При оформлении автокредита важно внимательно и не спеша изучить все нюансы договора перед его подписанием. Некоторые моменты дилеры и сотрудники банков могут умалчивать, тогда как в документах они обязательно будут прописаны, часто мелким шрифтом.

Специальные программы кредитования от автосалонов

В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Trade-in или Buy-back. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.

Trade-in

По условиям программы стоимость старого автомобиля является первым платежом по кредиту. Это довольно привлекательная система для тех, кто хочет сменить машину. При этом ждать, пока продастся ваше авто, не придётся, дилер выкупит его у вас, если техническое состояние автомобиля соответствует условиям программы. После этого вам остаётся доплатить разницу между б/у и приобретаемой новой машиной. Удобство программы всё же омрачают некоторые моменты, такие как ограничение в выборе авто и невысокая оценка подержанного автомобиля.

Buy-back

Программа может быть интересна любителям регулярно менять машины. По её условиям стоимость автомобиля делится на три части:

1. Первоначальный взнос. Клиент вносит 10 – 50% стоимости авто.
2. «Комфортный период» подразумевает ежемесячные выплаты, рассчитанные таким образом, чтобы к концу срока осталось 20 – 40% от всей суммы.
3. Остаточный платёж. Сумма, замороженная до конца ежемесячных выплат, оплачивается одним разом. Клиент может оставить авто себе, погасив кредит, или же продать и выплатить остаток из вырученных средств. Остальные деньги могут послужить первым взносом на новый автомобиль. При необходимости можно также продлить сроки кредитования, но при этом переплата будет значительно выше.

Несмотря на преимущества в виде небольших ежемесячных платежей и возможности продать авто до погашения задолженности, программа имеет весомые недостатки, такие как обязательное страхование, обслуживание в официальных сервисных центрах и круговая кредитная зависимость в случае получения нового займа на погашение остатка или приобретения в кредит новой машины.

На чём остановиться

Прежде всего, необходимо определиться, какой автомобиль вы желаете купить, и правильно оценить собственные возможности, ведь после приобретения авто у вас появятся и дополнительные траты на его обслуживание. Взяв кредит даже при условии наилучшего из вариантов, не следует задерживать платежи, потому как штрафы могут существенно отразиться на стабильности вашего кошелька. Конечно, самым выгодным кредитом на автомобиль будет тот, что предусматривает невысокую процентную ставку, и чем больше будет первоначальный взнос, а срок кредитования короче, тем меньше вы переплатите в итоге.

Предложений на рынке банковских услуг достаточно, все они могут подходить под определённые ситуации и быть выгодными в той или иной мере. Некоторые программы предлагаются на специальных условиях, если вы являетесь клиентом этого банка. Можно также выгадать, купив определённую марку автомобиля по системам лояльности или акциям от производителя, а также воспользовавшись государственным субсидированием. Выбирать программу необходимо, тщательно просчитав все моменты и изучив досконально условия договора на предмет всевозможных дополнительных комиссий и прочих «подводных камней».

ТОП 10 🔥 Лучшие кредитные карты 2021, Самые выгодные кредитные карты: сравнение, отзывы, рейтинг

Лучшие кредитные карты 2021 года

Сейчас кредитные карты стали доступны практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают оформлять такие карты, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Какая кредитная карта лучше

Наиболее популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит без переплат. В каждом банке предусмотрен свой льготный период – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся. Даже при изменении лимита подобные параметры остаются неизменными.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

На что обратить внимание при выборе лучшей кредитки

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

• быстрота оформления;
• максимальная доступная сумма;
• с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Если вы хотите выбрать самую лучшую кредитную карту в России, прежде всего нужно ознакомится с рейтингом банков, которые предоставляют самые выгодные предложения по кредитам.

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Автокредит

Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения договоров расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или депозитных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

15 Автокредиты для хорошего и плохого кредита

000

500

000

500

— рефинансирование кредита Best for Auto 9

Tresl — Рефинансирование кредита	Лучшее для рефинансирования автокредитов	2,49 — 23,99%	$ 5,000 — $ 100,00046
RefiJet — Кредит рефинансирования	Рефинансирование кредита Best for Auto	2.45 — 17,99%	$ 7,500 — $ 150,000	500	Лучшее для рефинансирования автокредитов	1.99 — 16.00%	12000 — 100000 долларов	550
Кредитный союз потребителей — Кредит рефинансирования на веб-сайте Consumers Credit Union		Кредит Best for Auto 2. — 21,24%	5000 долларов — 75000 долларов	620
MyAutoloan — Кредит рефинансирования	Лучшее для рефинансирования автокредитов 2.05 — 29,40%	5000 — 99000 долларов	575
LightStream — рефинансирование кредита	Best for Auto Кредит рефинансирования $ 100 000	660
Autopay — рефинансирование кредита	Best for Auto рефинансирование кредита	1.99 — 17.99%	2,500–100 000 долларов США	600
Ally Clearlane — Кредит рефинансирования на веб-сайте Ally Clearlane		$ 10,000 — $ 80,000	580
LendingClub — Кредит рефинансирования	Best for Auto кредит рефинансирования		$
MyAutoloan — Кредит на покупку	Лучшее для покупки автомобилей	2.05 — 24.90%	8000 — 99000 долларов	575
Кредитный союз потребителей — Кредит на покупку на веб-сайте Consumers Credit Union		Покупка Best for Auto 21,24%	5000–75000 долларов	620
LightStream — Кредит на покупку	Покупка Best for Auto	2.99 — 9,99%	5 000 — 100 000 долларов США	660
Capital One — Кредит на покупку	Лучшее для покупки автомобилей	2,99 — 24000 долларов США 75000 долларов США	Нет
Carvana — Кредит на покупку	Лучшее для покупок и финансирования через Интернет	3.90 — 27.90%	1000–85000 долларов	Нет
Vroom — Кредит на покупку	Лучшее решение для покупки и финансирования через Интернет	N / A — долларов США	Нет	Прочитать обзор

Ставки автокредитования | Bankrate.com

Руководство по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

Автокредиты позволяют брать в долг деньги, необходимые для покупки автомобиля.Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

Это как хорошие новости, так и плохие. Тот факт, что ваш заем обеспечен, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете заем, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

Автокредиты обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая автокредит, сравнивайте годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку.Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, кредитные требования и т. Д.

Лучшие ставки автокредитования в июне 2021 года

LightStream	от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)	от 24 до 84 месяцев	От 5000 до 100000 долларов
Банк Америки	Начиная с 2.59%	от 48 до 72 месяцев	Начиная с 7500 долларов США
Capital One	Не указано	Не указано	От 4000 долларов США
Карвана	Не указано	от 36 до 72 месяцев	Не указано
myAutoLoan	Начиная с 2.49%	от 24 до 72 месяцев	Начиная с 8000 долларов США

Резюме: Автокредитование в 2021 году

Что такое автокредитование и как оно работает?

Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваш автомобиль будет оплачен. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

Поскольку автокредиты являются обеспеченными, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченных ссуд, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24 процента до 13,97 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет от 4,08 процента до 20,67 процента.

Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что каждый кредитор использует свою собственную методологию утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам получить более крупную ссуду или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки автокредитования по кредитному баллу

781–850	3,24%	4,08%
661–780	4,21%	6,05%
601–660	7,14%	11,41%
501–600	11,33%	17,78%
300–500	13,97%	20,67%

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 года.

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте выполнить следующие действия:

• Повысьте свой кредит: Прежде чем подавать заявку на автокредит, выплатите как можно больше долга и не открывайте новые счета, например кредитные. карты.
• Сделайте крупный авансовый платеж: Если вы внесете более крупный первоначальный взнос, ваш ежемесячный платеж снизится, но это также может помочь вам получить более выгодные ставки.
• Рассмотрите возможность совместного подписания: Совместно подписывающее лицо с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

Как получить автокредит?

Процесс получения ссуды на покупку автомобиля аналогичен получению ссуды любого другого типа. Вот как начать:

• Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнивать ставки и условия по крайней мере трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
• Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и она позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности
• Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
• Начните платить по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиторы в 2021 году

LightStream: Лучший в целом

Обзор: С вариантами автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить, включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

Льготы: Согласно Experian, средняя сумма новой автомобильной ссуды составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Чтобы профинансировать эту сумму и на этих условиях, LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает одобрения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

LightStream

660

2,49% (с автоплатой)

От 5000 до 100000 долларов

от 24 до 84 месяцев

Не указано

Нет

Bank of America: лучший вариант для крупного банка

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, с пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для нового автомобиля и 2,99 процента для подержанного автомобиля.

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.Скидка 5%.

На что обращать внимание: Если вы подаете заявку онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

Банк Америки

Не указано

2,59%

От 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)

от 48 до 72 месяцев

Не указано

Нет

Capital One: лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг это никак не повлияет. .

На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One для покупок только в одном из участвующих дилерских центров, что делает этот вариант плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам понравится, в другом месте.

Capital One

Не указано

Не указано

От 4000 долларов США

Не указано

18 000 долларов США или 21 600 долларов США

Плата за просрочку

Carvana: лучший онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам делать покупки в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей.«Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет покупать новую машину из дома, а также для тех, у кого плохая кредитная история. Единственные требования Carvana — вам не менее 18 лет, ваш годовой доход составляет 4000 долларов и вы не участвуете в банкротстве. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательного расследования вашей кредитной истории, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

На что следует обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас будет 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины и отвезти ее обратно.

Карвана

Не указано

Не указано

Не указано

от 36 до 72 месяцев

4 000 долл. США

Зависит от

myAutoLoan: Лучшее для покупок по нескольким кредитным предложениям

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вы получите до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь балл FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости присматриваться к ним.

На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

myAutoLoan

575

2,49%

Начиная с 8000 долларов США

от 24 до 72 месяцев

21 000 долл. США

Не указано

Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

У кого лучшие ставки по автокредитам?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

72-месячный автокредит — плохая идея?

Одна из проблем, связанных с более длительным автокредитованием, заключается в том, что вы часто «под водой» в течение первых нескольких лет получаете ссуду. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в течение первых нескольких лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?

Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на предложения с нулевой годовой процентной ставкой, которые иногда идут с новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-вариант, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать машину в кредит?

Можно продать машину с непогашенной ссудой, но, возможно, вам придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по ссуде, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

С другой стороны, если стоимость вашего автомобиля превышает вашу текущую задолженность, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Какой бы ни была ваша ситуация, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может быть не так для подержанных автомобилей.Тем не менее, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Также запросите расценки в представительстве, сравнивая цены, условия и любые дополнительные сборы.

Нужно ли мне вносить первоначальный взнос или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

Лучшая ставка по автокредиту в июле 2021 года

Кредитный рейтинг	Средняя годовая процентная ставка (новый автомобиль)	Средняя годовая процентная ставка (подержанный автомобиль)
781-850	3,24%	4,08%
661-780	4,21%	6,05%
601-660	7.14%	11,41%
501-600	11,33%	17,78%
300-500	13,97%	20,67%

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 г.

Часто задаваемые вопросы

Как работает автокредитование?

Автокредиты — это кредиты под залог. Кредит выплачивается равными частями в течение заранее определенного периода времени. Как правило, приобретаемый вами автомобиль используется в качестве залога, а это означает, что кредитор может конфисковать автомобиль, если вы не погасите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита?

При выборе автокредита есть что учитывать. Ваш кредитный рейтинг, например, имеет большое влияние на получаемые вами ставки. Лучшие ставки обычно достаются тем, у кого отличная кредитоспособность. Согласно отчету Experian, на конец второго квартала 2020 года средний кредитный рейтинг составлял 721 для кредита на новую машину и 657 для кредита на подержанную машину.

Заемщики, получившие самые низкие ставки, получили 781 балл или выше.Эти заемщики, также известные как супер-первоклассные заемщики, получили в среднем 3,24% годовых за новые автомобили и 4,08% годовых за подержанные автомобили. Первоклассные заемщики с кредитным рейтингом от 661 до 780 получили среднюю годовую процентную ставку 4,21% для новых ссуд и 6,05% для использованных ссуд, в то время как непрямые заемщики с кредитными рейтингами от 601 до 660 получили среднюю годовую процентную ставку 7,14% для новых автокредитов и 11,41%. % за б / у.

Также важно подумать, какой термин подходит вашему финансовому положению. При более длительных сроках выплаты обычно ниже, но в течение срока кредита они обходятся дороже.

Как получить автокредит?

Некоторые потребители могут платить за новый автомобиль наличными, но большинство используют финансирование от банка, кредитного союза, небанковского автокредитора или дилера. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить автокредит:

1. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте ошибки. Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вы получите.
2. Делайте покупки у нескольких кредиторов, включая крупные банки, общественные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.Сравните ставки, условия, требования к кредитному рейтингу и другие факторы.
3. Подайте заявку и получите предварительное одобрение на получение ссуды от нескольких кредиторов, чтобы выбрать лучшее предложение. Имейте в виду, что любые запросы на получение кредита, которые происходят в течение 14-45 дней, считаются только одним запросом по вашему кредиту, поэтому лучше всего делать все покупки ссуды в течение короткого промежутка времени.
4. Найдите свой автомобиль и сравните предложение дилера о финансировании с предложением до утверждения.
5. Завершите предложение с кредитором, следуя инструкциям и заполнив документы для завершения кредитной операции.Убедитесь, что вы договорились о ссуде. Перед тем, как подписаться на ссуду, проверьте годовую процентную ставку, профинансированную сумму и комиссию.

Следует ли вам получить автокредит в банке или дилерском центре?

За автокредитом стоит делать покупки как в банках, так и в дилерских центрах. Продавцы и производители новых автомобилей, как и банки, могут иметь привлекательные кредитные продукты. В зависимости от кредитного рейтинга заемщика и рыночных обстоятельств процентная ставка, предлагаемая автомобильным дилером, может составлять всего лишь ноль процентов или ниже действующих ставок, предлагаемых банками.

Важно сохранить финансирование дилерского центра как возможность, но не забудьте поискать финансирование на покупку автомобиля, прежде чем решите, где купить автомобиль. Знайте свой кредитный рейтинг и ищите в Интернете ставки банка и других кредиторов. Это должно дать вам представление о том, чего вы можете ожидать на открытом рынке, и помочь определить, подходит ли вам финансирование от продавца.

Как долго длится автокредит?

Обычно выдаются автокредиты на 24, 36, 48, 60 и 72 месяца. Срок может достигать 84 месяцев.

Наиболее распространенные условия для получения кредита на новую машину во 2 квартале 2020 года составляли 61-72 месяца, что составляет 39,9% от всех новых кредитных карт.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Да, есть много кредиторов, которые предлагают возможности рефинансирования автокредитов, и некоторые обещают сделать этот процесс быстрым и легким.

Он может принести пользу при рефинансировании ссуды при нескольких различных обстоятельствах. Например, вы можете улучшить свою ставку и ежемесячный платеж, сократить срок погашения кредита или продлить срок, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Можно ли продать машину в кредит?

Продажа автомобиля, когда у вас все еще есть ссуда, возможна, но это требует дополнительных действий. В этой ситуации есть несколько вариантов.

Один из вариантов — полностью выплатить ссуду, прежде чем пытаться продать автомобиль. Это включает в себя обращение к вашему кредитору, чтобы определить сумму выплаты. После выплаты ссуды ваш кредитор снимет залог.

Вы можете продать финансируемое транспортное средство, не выплачивая его, продав его частному покупателю или продавая его дилеру.

В чем разница между автокредитом и личным займом?

Можно использовать личный заем или автокредит для финансирования транспортного средства, но они имеют несколько важных отличий:

• Цель: Персональные ссуды являются необеспеченными или обеспеченными и могут использоваться для различных целей, в том числе для финансирования транспортного средства, оплаты отпуска или улучшения дома. Однако автокредиты предназначены исключительно для финансирования автомобиля и обеспечиваются под залог автомобиля, который вы покупаете.Автомобиль служит залогом.
• Процентные ставки: поскольку автокредиты обеспечены, ставки по автокредитам обычно ниже, чем ставки по личным ссудам.
• Доступность: Автокредиты обычно легче получить, чем индивидуальные, особенно тем, у кого плохая кредитная история.

Методология

Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 25 различных автокредиторов, используя несколько критериев.

Во-первых, мы рассмотрели ставки по автокредитам, особенно годовую процентную ставку, и варианты ссуд, доступные заемщикам.Мы также рассмотрели диапазоны сумм ссуд, предлагаемые типы ссуд, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу. Рассматривались только компании с солидной репутацией. Наконец, мы рассмотрели степень удовлетворенности клиентов обслуживанием и охват каждого кредитора на национальном уровне.

Лучшие ставки автокредитования в августе 2021 года

Окончательный приговор

Свобода нового, подержанного или рефинансированного автомобиля не должна быть испорчена долгими сроками или ежемесячными платежами, которые разрушают ваш банк. Вот почему так важно выбирать лучшие ставки и кредиторов.

Хорошее место для начала поиска — это PenFed Credit Union. Он предлагает одни из самых низких ставок и минимальных сумм кредита, с которыми мы сталкивались, а также широкий спектр условий оплаты и доступен во всех 50 штатах.

Сравните лучшие ставки автокредитования

Кредитор	Самая низкая скорость	Сумма кредита	Условия
PenFed Credit Union Лучший результат	0.99%	500–100 000 долл. США	36 — 84 месяца
Кредитный союз потребителей Второе место, лучший результат	2,49%	Нет минимума или максимума	0 — 84 месяца
Опортун Лучшее при плохой кредитной истории	Не раскрывается, но не более 36%	300–10 000 долл. США	Не раскрывается
Capital One Лучший кредитор крупного банка	Не раскрывается	Нет минимума или максимума	36-72 месяца
OpenRoad Lending Лучшее для рефинансирования	Не раскрывается	7 500–100 000 долларов	от 12 до 72 месяцев
LightStream Лучшее для подержанных автомобилей	2.49%	От 5000 до 100000 долларов	24 — 84 месяца
Карвана Лучшее для технарей	Не раскрывается	Нет минимума или максимума	36-72 месяца
LendingTree Лучшее для сравнения ставок	2,49%	Зависит от кредитора	Зависит от кредитора
Lending Club Лучшее для поиска вариантов рефинансирования	2.99%	4 000 долл. США	24-84 месяца

Часто задаваемые вопросы

Что такое хорошая процентная ставка по автокредиту?

Процентные ставки по автокредиту зависят от вашей кредитоспособности, финансируемого автомобиля, деталей ссуды и рыночных ставок. Кредитоспособность — это комбинация вашего кредитного рейтинга, истории платежей, дохода и того, финансировали ли вы ранее транспортное средство. На ставку влияет то, новый или подержанный автомобиль, равно как и срок кредита, то есть длительность кредита.

Текущие рыночные ставки также влияют на вашу ставку автокредитования. Обычно кредитные союзы предлагают клиентам более низкие ставки, чем другие кредиторы. Рынок постоянно колеблется, но ставка менее 5% обычно считается хорошей.

Можете ли вы договориться о ставках автокредитования?

Так же, как и цена автомобиля, ставки по автокредиту часто обсуждаются. Иногда можно договориться о ставке с дилером или напрямую с кредитором. Чем лучше ваша общая финансовая картина, тем больше у вас будет успеха в переговорах по ставке.Вы также можете обсудить условия кредита. Например, вы не хотите платить за первые 90 дней или хотите профинансировать автомобиль на 60 месяцев вместо 48.

Как я могу получить лучшую ставку автокредитования?

Чтобы получить лучшую ставку автокредитования, вам необходимо:

• Найдите цены и сравните свой кредитный союз с тем, что предлагает дилер.
• Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга.
• Оплачивайте счета вовремя.
• Иметь постоянную работу с низким соотношением долга к доходу.
• Ценник на вагоны; некоторые автомобили, от которых хотят избавиться дилеры, будут иметь специальный тариф.

Методология

Мы просмотрели более дюжины кредиторов, чтобы найти лучшие ставки по автокредитованию. Среди факторов, которые мы рассмотрели, были простота подачи заявки, влияние на кредитный рейтинг, сроки, кредитные требования и многое другое.

Наше исследование также показало, что самые низкие ставки, которые мы обнаружили, часто доступны только заемщикам с определенным минимальным кредитным рейтингом.В результате мы рекомендуем вам выбирать лучшие ставки у кредиторов, которые используют только мягкий кредит, чтобы получить представление о доступных для вас ставках.

Все наши лучшие варианты предлагают простые онлайн-заявки, гибкие условия погашения, низкие или нулевые последствия для кредитных рейтингов и лучшие ставки, доступные сегодня на рынке.

Лучшие автокредиты 2021 года | Десять лучших обзоров

Найдите лучшие автокредиты, и вы сможете профинансировать приобретение нового автомобиля, заключив сделку с лучшими ставками и наиболее привлекательными условиями с выплатами в соответствии с вашим бюджетом.Это может иметь место, даже если у вас плохая кредитная история — это правда, что автокредиты с самым высоким рейтингом будут доступны только тем, у кого звездные кредитные рейтинги, но если у вас более сложная история, вы все равно можете получить выгоду от финансирования, при условии вы найдете хорошего автокредитора.

Убедиться, что вы получаете хорошую процентную ставку по автокредиту, является обязательным, но есть много других вещей, которые следует учитывать при попытке найти правильный автокредит, от комиссий, которые могут взиматься до стандартных Предлагаемое обслуживание клиентов.Следует также продумать сроки подачи заявок и процессы рассмотрения претензий кредитора, при этом преимущества упрощенных процедур часто недооцениваются.

Если вы ищете лучшие компании по автокредитованию, но не знаете, с чего начать, это руководство поможет вам. От поставщика автокредитования, известного тем, что он предлагает лучшие ставки, до поставщика со сверхбыстрым процессом утверждения, вы сможете найти подходящую услугу. Также есть кредитор, который может обслуживать тех, у кого плохая кредитная история, и, конечно же, мы представляем лучшего поставщика автокредитования в целом.

После того, как вы получите представление о компаниях, занимающихся автокредитованием, которые могут воплотить в жизнь ваши мечты о покупке автомобиля, следующим шагом будет поиск подходящих предложений. Так почему бы не позволить им прийти к вам? LendingTree и аналогичные сайты сравнения могут сделать весь процесс быстрым и легким — после заполнения простой формы их группа кредиторов свяжется с вами и предложит свои лучшие ставки. И чтобы убедиться, что ваши потребности в дороге будут удовлетворены со всех сторон, вы можете также уделить время и подумать о лучших услугах помощи на дороге.

1. LightStream Auto Loans: Лучшие автокредиты в 2021 году

(Изображение предоставлено LightStream)

LightStream

LightStream предоставляет лучший сервис автокредитования для большинства пользователей в 2021 году

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Процесс подачи заявки: Быстро, просто и полностью онлайн | Годовая процентная ставка: От 3,49% с AutoPay в зависимости от суммы и условий кредита | Комиссии: Нет | Условия кредита: 24-84 месяца

Причины для покупки

Результаты быстрой подачи заявки на кредит

Гарантия ставки и скидка

Причины, по которым следует избегать

Предварительная проверка кредита повлияет на ваш рейтинг

Контакт по телефону недоступен

LightStream является подразделением онлайн-автокредитования SunTrust Bank и успешно преодолевает разрыв между традиционным и цифровым банкингом.Лучшая предлагаемая годовая процентная ставка составляет 3,49%, при этом есть гарантия ставки и всегда есть возможность скидки.

Процесс автокредитования полностью цифровой, очень быстрый и в высшей степени эффективный — LightStream оптимизирован для мобильных устройств, поэтому вы можете подавать заявки прямо со своего мобильного телефона, если хотите. Обратной стороной является то, что нет поддержки колл-центра, но в качестве подстраховки LightStream предлагает кредитное обещание, которое вознаградит вас наличными, если вы недовольны полученными услугами.

---

2. Capital One Auto Loans: Лучшее обслуживание клиентов по автокредитованию

(Изображение предоставлено Capital One)

Capital One

Capital One является лучшим для обслуживания клиентов и идеально подходит для тех, кто нуждается в поддержке

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Процесс подачи заявок: Процесс предварительного отбора онлайн | APR: Зависит от суммы и условий кредита | Комиссии: Нет | Условия займа: 24-84 месяца

Причины для покупки

Процесс предварительной квалификации в цифровом формате

Заявка не влияет на кредитный рейтинг

Причины, по которым следует избегать

Необходимо пройти предварительную квалификацию для получения подробной информации по срокам

Ограничено для участвующих дилеров

В

Capital One есть все, что вы ожидаете от одного из крупнейших поставщиков автокредитов в США.S. и предлагает возможность поиска вашего нового автомобиля через службу Auto Navigator. Веб-сайт привлекателен и привлекает внимание, в то время как цифровая предварительная квалификация не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но откроет путь к более глубокому пониманию ваших возможных условий кредита.

Тем не менее, Capital One действительно выделяется тем, что предлагает обслуживание клиентов с поддержкой, доступной онлайн и по телефону. Важно отметить, что он также остается относительно невредимым из-за заведомо труднодоступных критиков, которые часто посещают сайты с отзывами.Если вы оцениваете обслуживание клиентов как высшее требование при выборе места для размещения автокредита, то Capital One, скорее всего, станет для вас подходящим кредитором.

---

3. Alliant Credit Union Auto Loans: Лучшая компания по автокредитованию с низкой годовой процентной ставкой

(Изображение предоставлено Alliant Credit Union)

Alliant Credit Union

Alliant отлично подходит, если низкие ставки являются вашим приоритетом, а у вас хорошая кредитоспособность

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Процесс подачи заявки: Онлайн или по телефону | АПРЕЛЬ: от 2.74% на новый автомобиль, от 2,99% на подержанный и рефинансирование | Комиссия: Без предоплаты | Условия кредита: До 84 месяцев

Причины для покупки

Низкие ставки по сравнению с другими кредиторами

Быстрое и эффективное одобрение

Причины, которых следует избегать

Разочаровывающие отзывы клиентов

Необходимость вступить в кредитный союз

Alliant Credit Union может потребоваться, чтобы вы стали участником, прежде чем брать автокредит, но это незначительное неудобство может привести к одним из лучших ставок на рынке.Годовая процентная ставка может составлять всего 2,74% на новый автомобиль и 2,99% на подержанный автомобиль, в то время как дополнительная скидка 0,5% предоставляется при использовании его услуги по покупке автомобилей.

Расходы, с которыми вы можете столкнуться, полностью раскрыты, и процесс утверждения также очень быстрый — вы можете получить новый автомобиль менее чем за день. Также есть круглосуточная служба поддержки, которая поможет вам в пути. Нехватка положительных отзывов клиентов может вызвать небольшое беспокойство, но если вам нужен недорогой автокредит, Alliant не разочарует.

---

4. Bank of America Auto Loans: Лучшая компания по автокредитованию для быстрого одобрения

(Изображение предоставлено Bank of America)

Bank of America

Если вы торопитесь, Bank of America одобрит автокредиты fast

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Процесс подачи заявки: Онлайн, по телефону, в магазине | Годовая процентная ставка: От 2,69% на новый автомобиль, на 2,99% подержанный, рефинансирование на 3,69% | Сборы: Сбор за подачу заявления не взимается | Условия кредита: 12-75 месяцев

Причины для покупки

Решение возможно за минуту

Широкий диапазон условий кредита

Причины, которых следует избегать

Доступны несколько более выгодные ставки

Неизвестные кредитные требования

Банк Америки должен Станьте вашим первым пунктом захода автокредитования, если для вас важна скорость.Если решения по кредиту будут предварительно одобрены всего за 60 секунд, автомобиль мечты, который вы только что заметили, не будет раскуплен до тех пор, пока у вас не появятся средства — ставка также заблокирована на 30 дней, что дает вам время на то, чтобы рассмотрите возможность покупки, если вы не уверены.

Как и следовало ожидать, подать заявку через Интернет можно практически без проблем, в то время как есть много предложений поддержки по телефону или в магазине, если вы предпочитаете. Другие поставщики автокредитов могут предлагать несколько более низкие ставки, но участники Bank of America Preferred Rewards могут сэкономить на расходах со скидкой.И хотя вы можете заплатить немного больше, помните, что вы также получаете услуги ведущей универсальной компании по автокредитованию.

---

5. Банк США Автокредитование: Лучшая компания по автокредитованию по ставкам на подержанные автомобили

(Изображение предоставлено: Банк США)

Банк США

Банк США — надежный выбор автокредитов по ставкам на подержанные автомобили

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Процесс подачи заявки: Онлайн, в магазине, по телефону | АПРЕЛЬ: от 2.84% в зависимости от суммы, сроков и других факторов | Комиссия: Комиссия за досрочную оплату | Условия кредита: 12-72 месяца

Причины для покупки

Те же ставки для новых и подержанных автомобилей

Владельцы банковских счетов в США получают скидку

Причины, которых следует избегать

Нужен хороший кредитный рейтинг

Немного подробностей об условиях кредита

US Bank идеально подходит, если вы не определились с выбором между новым и подержанным автомобилем, поскольку он предложит одинаковые ставки автокредитования для обоих.Предостережение заключается в том, что вам понадобится сильная кредитная история, чтобы претендовать на самую низкую годовую процентную ставку, в то же время вы должны использовать скидку 0,5%, доступную также для клиентов банковского чека США и клиентов сберегательного счета.

Подача заявки на получение автокредита является относительно быстрой и простой, хотя вы можете заглянуть в местное отделение, если предпочитаете лично управлять своими финансами. Однако имейте в виду, что вам может потребоваться некоторое время, чтобы найти дополнительные фрагменты информации об автокредите, которые хотели бы знать большинство заемщиков — U.У S. Bank есть веб-сайт, который определенно выиграет от более четкого направления FAQ.

---

(Изображение предоставлено: Ally)

Ally

Если вы ищете дополнительные услуги по автокредиту, Ally — лучший телефон.

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Процесс подачи заявки: Заявление прямого дилера | APR: По договоренности, зависит от суммы, условий и кредитного рейтинга | Комиссия: Комиссия не разглашается | Условия кредита: 12-84 месяца

Причины для покупки

Различные варианты финансирования

Управление через Интернет и мобильное устройство

Причины, которых следует избегать

Необходимо покупать через дилера-партнера

Отсутствие информации о ставках

Ally идеально вы ищете что-то дополнительное от компании по автокредитованию.В частности, это известное имя предлагает два инновационных варианта финансирования, выделяющих его среди конкурентов, в виде программ Balloon Advantage и Buyers Choice.

Ally также опережает конкурентов в области управления онлайн и мобильными учетными записями, но, несмотря на это, есть аспекты, которые тоже разочаровывают. Что, вероятно, расстроит больше всего, так это отсутствие подробностей о кредите, если вы не хотите посетить автодилера. Однако, если вы совершите поездку в выставочный зал и вам понравится то, что вы услышите, вы также, вероятно, откроете для себя кое-что еще, предлагаемое Элли, о чем вы не знали, что сможете получить.

---

7. Wells Fargo Auto Loans: Лучшая компания по автокредитованию с низким кредитным рейтингом

(Изображение предоставлено Wells Fargo)

Wells Fargo

Wells Fargo предоставляет наилучшие шансы получить автокредит, если у вас плохая кредитоспособность

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Процесс подачи заявки: Прямая заявка дилера или звонок | APR: Зависит от суммы, сроков и кредитного рейтинга | Комиссия: Комиссия не разглашается | Условия кредита: 36-72 месяца

Причины для покупки

Учитываются все кредитные рейтинги

Различные варианты оплаты

Причины, которых следует избегать

Длительный процесс утверждения

Информацию о кредите трудно найти

Wells Fargo предоставляет наилучшие шансы обеспечения автокредита, если ваш кредитный рейтинг немного ниже номинала.Вы, вероятно, заплатите больше за свой кредит — и комиссии здесь выше, чем у некоторых других поставщиков автокредитов, — но, по крайней мере, вам не откажут, прежде чем вы даже начнете.

Где Wells Fargo действительно терпит неудачу, так это в отношении информации, доступной потенциальным заемщикам, при этом на основном веб-сайте особенно не хватает деталей. Вы также должны купить автомобиль через одного из его дилеров, но, имея более 11000 партнеров в США, все равно должен быть широкий выбор. В конечном счете, Wells Fargo стоит посмотреть, если вы не уверены в своей кредитоспособности; для других, однако, более развернутые предложения по автокредиту, вероятно, доступны в другом месте.

---

8. LendingTree Автокредиты: лучший сайт сравнения автокредитов

(Изображение предоставлено: LendingTree)

LendingTree

Онлайн-универсальный магазин для сравнения компаний автокредитования.

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Процесс подачи заявки: Онлайн | APR: Зависит от кредитора | Комиссии: Зависит от кредитора | Условия займа: Зависит от кредитора

Причины для покупки

Подробная информация об акции один раз для многих опционов

Конкурентные условия

Причины, которых следует избегать

Большинство кредиторов свяжутся с вами

LendingTree позволяет сравнивать ставки автокредитов от нескольких кредиторов после заполнения всего одной онлайн-заявки.Сообщите LendingTree, сколько вам нужно взять в долг и что вы должны отложить, и подтвердите тип автомобиля, который вы хотите, и некоторые сведения о доходе, и вы получите краткое изложение предложений автокредитования от его группы кредиторов. LendingTree не только экономит время, когда дело доходит до сравнения автокредитов на рынке, вы также, вероятно, получите самые конкурентоспособные условия, какие только могут получить кредиторы, поскольку они знают, что конкурируют за ваш бизнес.

Если вам нужна дополнительная информация о процессе автокредитования, LendingTree предлагает множество подробных статей и руководств в Интернете.Существует также ряд калькуляторов, которые можно использовать для проверки того, что вы можете себе позволить, сколько вы можете заплатить и что вы можете сэкономить с помощью сделки автоматического рефинансирования.

Весь веб-сайт LendingTree чрезвычайно прост в использовании и безукоризненно представлен. Единственный потенциальный недостаток заключается в том, что если вы поделитесь своими контактными данными с несколькими поставщиками автокредитов одновременно, вам могут потребоваться дополнительные звонки. Но, учитывая конкурентоспособность предложений по автокредиту, которые вы получаете в ответ из-за того, что вы так мало времени уделяете, это, вероятно, окажется незначительным неудобством.

---

Как работают автокредиты?

Большинство автокредитов представляют собой простые процентные ссуды, обеспеченные под залог автомобиля. Большинство автокредитов структурированы таким образом, что при ежемесячных выплатах в начале ссуды вы платите высокие проценты (комиссию, которую вы платите кредитору), и постепенно переходите к погашению основной суммы (суммы, которую вы занимаете), чем ближе к конец срока получения кредита. Сроки автокредитования обычно варьируются от 36 до 72 месяцев.

Более длительный срок кредита означает меньшие выплаты, но обычно приводит к увеличению общей стоимости и погашения.Вы можете получить автокредиты с плохой кредитной историей, но это повлияет на размер кредита. Поскольку существует более высокий риск, у вас будет более высокая сумма погашения по кредиту. Автокредиты доступны через дилерские центры, банки, онлайн-сервисы или через кредитные союзы.

Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

Автокредит не является ипотекой, но по-прежнему представляет собой значительный расход, влияющий на ваши финансы. Перед подачей заявки нужно сделать несколько шагов.

Проверьте свой кредит: Знание своего кредитного рейтинга перед подачей заявления может дать вам более четкое представление о том, какие ставки вы можете рассчитывать на оплату.Существует множество бесплатных вариантов проверки вашего кредитного рейтинга, а некоторые кредитные карты предлагают бесплатные ежемесячные проверки кредитоспособности. В качестве альтернативы прочтите наше руководство по лучшим услугам по предоставлению отчетов о кредитных операциях. Вы все еще можете получить автокредит с плохой кредитной историей, но вы будете платить за это более высокую премию.

Получите предварительное одобрение: Предварительное одобрение кредита дает вам преимущество при покупке автомобилей. Зная, сколько вы можете себе позволить, вы сможете лучше вести переговоры с дилерами.

Приготовьтесь: Чтобы подать заявку на автокредит, вам необходимо предоставить кредитору необходимые документы.Большинство хотят видеть доказательства дохода, кредитной и банковской истории, доказательства проживания и страховки. Получение ссуды через ваш текущий банк или кредитный союз значительно упрощает этот шаг, поскольку у них будет под рукой большая часть этой информации.

Запомните свой бюджет: Это касается вашего ежемесячного платежа, первоначального взноса и общей суммы автокредита. Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж. Вы не хотите отставать и рисковать потерять машину. Согласно исследованию Experian, средний ежемесячный платеж по автокредиту составляет около 532 долларов.Вам также понадобится первоначальный взнос, обычно 20% за новую машину и 10% за подержанную машину.

Используйте дилеров как последнее средство: Иногда дилеры могут быть вашим единственным вариантом, особенно если у вас плохая кредитоспособность. Но всегда старайтесь найти финансирование через банк или кредитный союз, потому что обычно вы получаете более низкую ставку. Дилеры также склонны повышать процентную ставку, так что в конечном итоге вам придется платить больше, если вы получите ссуду через дилерский центр.

Бюджет гарантии: Если вы покупаете подержанное, разумно отложить немного денег на расширенную гарантию.Вы можете сэкономить 1000 долларов на ремонте и обслуживании, а это дополнительные расходы, которые действительно накапливаются, если у вас уже есть автокредит. Если дилер этого не предлагает, ознакомьтесь с лучшими поставщиками расширенной автомобильной гарантии, чтобы успокоиться после покупки автомобиля.

Лучшая ставка автокредитования в 2021 году

Наш лучший общий автокредит от LightStream, и не зря. Нам нравится этот кредитор отчасти из-за его стремления превзойти самое низкое предложение. Но мы поговорим об этом кредиторе чуть позже.

Ваш кредитный рейтинг играет ключевую роль в получении отличной ставки по автокредиту, но также важно найти конкурентоспособного кредитора. Найти подходящего кредитора также означает найти отличное обслуживание клиентов и принять размер вашего кредита.

Средний автомобиль среднего размера в 2021 году будет стоить 25000 долларов, а средний минивэн — 32000 долларов, согласно Kelley Blue Book. Это означает, что пятилетняя ссуда под 3,5% для автомобиля среднего размера будет составлять 455 долларов в месяц, а минивэн — 582 доллара в месяц. Если вы можете получить ссуду до 2.5% — 444 и 568 долларов соответственно. Таким образом, экономия на более низкой процентной ставке складывается.

В этом обзоре лучших автокредитов 2021 года мы рассмотрим наш лучший в целом, то есть LightStream, а также другие категории, такие как лучшие для финансирования в тот же день (OneMain Financial) и лучшие для выкупа в лизинг (Clearlane). . Мы также рассмотрим, как работают автокредиты и типы автокредитов.

Наша методология

Чтобы найти лучших автокредиторов в 2021 году, мы использовали нашу собственную методологию SimpleScore , чтобы сравнить ставки , комиссии, максимальный размер кредита, максимальную ставку подержанных автомобилей и удовлетворенность клиентов каждого крупного кредитора.

Мы также смотрим на авторитетных сторонних обозревателей, таких как J.D. Power и Bankrate. J.D. Power смотрит на удовлетворенность клиентов, а Bankrate рассматривает комиссии, диапазон сумм ссуд, ставки и другие факторы.

Рефинансирование новой подержанной аренды

• LightStream

  Диапазон годовых

  2,49% — 11,89% с AutoPay

  Подробности предложения

  Подробности предложения

  Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться цель, сумма, продолжительность срока и ваш кредитный профиль.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

  Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

  © 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

• PenFed

  Детали предложения

  Детали предложения

  Новые автокредиты: ставка по ссуде применима только к новым автомобилям. Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019).Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

  Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%. Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

  Финансирование на срок от 61 до 72 месяцев действительно для 2015-2020 модельных годов.Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

  Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — с текущим (2020) и предыдущим модельным годом (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования. PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

• Auto Credit Express

  Подробности предложения

  Подробности предложения

  • Плохой кредит Автокредиты
  • Утверждения от 5000 до 45000 долларов
  • Кредит не отклонен
  • Получите финансирование на новый или подержанный автомобиль
  • Подайте заявку и двигайтесь сегодня!

• CarsDirect

  Подробности предложения

  Подробности предложения

  • Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
  • Бесплатные онлайн-предложения — Получите целевую цену CarsDirect сегодня
  • Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены как для новых, так и для подержанных автомобилей

• Carvana

  Подробности предложения

  Детали предложения

  • 7-дневный тест для владения
  • Доставка или получение
  • Автомобили высочайшего качества
  • Финансирование с нами
  • Онлайн равно сбережениям

• Auto Credit Express

  Подробности предложения

  Подробности предложения

  • Плохой кредит Автокредиты
  • Утверждения от 5000 до 45000 долларов
  • Кредит не отклонен
  • Получите финансирование на новый или подержанный автомобиль
  • Подайте заявку и двигайтесь сегодня!

• CarsDirect

  Подробности предложения

  Подробности предложения

  • Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
  • Бесплатные онлайн-предложения — Получите целевую цену CarsDirect сегодня
  • Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены для новых и подержанных автомобилей

• LightStream

  APR Range

  2.49% — 11,89% с AutoPay

  Подробная информация о предложении

  Подробная информация о предложении

  Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

  Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

  © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

• Penfed

  Подробная информация о предложении

  Подробная информация о предложении

  Новые автокредиты: ставка по ссуде применима только к новым автомобилям.Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

  Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%.Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

  Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

  Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — с текущим (2020) и предыдущим модельным годом (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования.PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

• Carvana

  Детали предложения

  Детали предложения

  • 7-дневный тест для владения
  • Доставка или получение
  • Автомобили высочайшего качества
  • Финансирование с нами
  • Онлайн равно сбережениям

1 905 LightStream Диапазон годовых

2,49% — 11,89% с AutoPay

Подробности предложения

Подробности предложения

Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

© 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

• LightStream

  Диапазон годовых

  2,49% — 9,49% годовых с AutoPay

  Подробные сведения о предложении

  Сведения о предложении

  Условия вашего кредита, включая годовые, могут отличаться в зависимости от цели, суммы и срока кредита , и ваш кредитный профиль.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

  Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

  © 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

• PenFed

  Диапазон годовых

  от 1,79%

  Детали предложения

  Детали предложения

  Новые автокредиты: ставка ссуды применима только к новым автомобилям. Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019).Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

  Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%. Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

  Финансирование на срок от 61 до 72 месяцев действительно для 2015-2020 модельных годов.Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

  Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — с текущим (2020) и предыдущим модельным годом (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования. PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми.В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или за переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Лучшие ставки автокредитования на 2020 год

Краткий обзор лучших автокредитов

30 000 долл. США

Кредитор	APR	Сумма займа	Условия	Ключевое преимущество	Simple000Score0009 9000 9000 LightStream 2,49% –11,89% с AutoPay	5 000–100 000 долларов	24–84 месяца	Нет ограничений по возрасту или модели автомобиля	4,4 / 5
OneMain Financial	18.00% –35,99%	5 000–100 000 долларов США	2–5 лет	Варианты обеспеченных и совместных ссуд	1,5 / 5
Clearlane	Варьируется	Предложения В зависимости от штата	Варьируется	Чеков	кредиторы	4/5
Bank of America	всего 2,19%	7 500–100 000 долларов	12–75 месяцев	Скидка по процентной ставке для участников программы Preferred Rewards	4.2/5
US Bank	2,59% –5,49%	5000–100000 долларов	12–72 месяца	Одинаковые начальные процентные ставки для кредитов на новые и подержанные автомобили	3,2 / 5
Capital One	Различается	От 4 000 долларов США	36–72 месяца	Не требует первоначального взноса	3,8 / 5
RoadLoans	Различается	5 000–75 000 долларов США	12 0004 12 месяцев кредитные требования	2.8/5
Chase	Варьируется	4000 долларов и более	12–75 месяцев	Программа консьержей с автоматическим приобретением	3,4 / 5
BlueSky	всего за 3.994% 70007,500 $	24–72 месяца	Соответствие бесплатного дилера	3,6 / 5

* Цены указаны по состоянию на июль 2021 .

Лучшие компании по автокредитованию на 2020 год

Лучший в целом — LightStream

LightStream уверен, как «Mr.Украсть вашу девушку ». Если вы думаете, что сможете найти лучший рейтинг с кем-то другим, LightStream превзойдет его на 0,10 процента.

Фиксированная годовая процентная ставка

2,49% — 11,89% с AutoPay

SimpleScore

4,2 / 5,0

SimpleScore LightStream 4,2

LightStream — это подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием. Он предлагает автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей, покупки для частных лиц, выкуп в лизинг, классические автомобили и беззалоговые ссуды (если у вас очень хороший кредит.)

LightStream награждает покупателя, сравнивающего товары, своей программой Rate Beat. Если вы найдете более низкую ставку у конкурирующего кредитора, LightStream предложит ставку на 0,10 процента ниже, чем эта конкурирующая ставка (за исключением обеспеченных кредитов). Также нет ограничений по марке, модели или пробегу автомобиля. LightStream не взимает плату за подачу заявки или плату за просрочку платежа. Если вы заполните онлайн-заявку, средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день.

В новостях

Ранее в этом году J.Д. Пауэр сообщил, что LightStream получил один из самых высоких рейтингов удовлетворенности клиентов, став выше, чем у таких банков, как Marcus, Goldman Sachs и Discover.

LightStream Disclosure

Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше.При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

© 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев.Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

Лучшее для финансирования в тот же день — OneMain Financial

OneMain — это немного старая школа — вам придется лично обратиться в один из его филиалов, чтобы подать заявку на автокредит. Его щедрая политика в отношении плохих кредитных заемщиков окупит усилия для некоторых.

Сумма займа

5 000–20 000 долларов США

Фиксированная годовая процентная ставка

18,00% –35,99%

SimpleScore

1,5 / 5,0

SimpleScore OneMain Financial 1.5

Удовлетворенность клиентов Н / Д

OneMain Financial может быть дорогим вариантом кредитования со сверхвысокой начальной процентной ставкой и комиссией за оформление. У него также самая низкая максимальная сумма кредита из наших рекомендаций — 20 000 долларов. В зависимости от автомобиля, который вы планируете купить, особенно если он новый, OneMain может не предоставить достаточно средств для его покрытия.

Но, если у вас плохой кредит, он может стать отличным выбором для автокредита. OneMain не требует минимального кредитного рейтинга.OneMain предлагает варианты обеспеченного кредита, которые могут помочь вам получить более низкую годовую процентную ставку. Вы также можете получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу.

OneMain предлагает уникальные совместные ссуды, когда несколько заемщиков могут подать заявку и нести ответственность за одну ссуду. Вы можете отправить свою информацию онлайн для подачи заявки, но вам нужно будет назначить встречу, чтобы обсудить ваши варианты в филиале.

В новостях

Ранее в этом году OneMain Financial реализовала программу помощи заемщикам, предназначенную для оказания финансовой помощи заемщикам, пострадавшим от урагана Салли.Программа допускает гибкие возможности, такие как отсрочка платежа и отказ от платы за просрочку и возврат платежей.

Лучшее для выкупа в лизинг — Clearlane

Clearlane предназначен для клиентов, которые готовы пройти курс «Финансирование 202». Вы уже получили ссуду или арендовали машину, и теперь пора улучшить финансирование.

Сумма займа

5 000–100 000 долларов США

SimpleScore

3,8 / 5,0

SimpleScore Clearlane 3,8

Clearlane при поддержке Ally — это торговая площадка для автокредиторов.Он свяжет вас с одним из своих партнеров для получения ссуды рефинансирования или ссуды на выкуп в лизинг. Благодаря этому вы можете сравнить несколько предложений в одном месте, не выполняя кучу кредитных проверок. ClearLane уделяет особое внимание выкупу автомобилей в лизинг, и он выполняет довольно впечатляющую работу по уплате балансовых сборов — того, что пользователи платят в конце срока аренды, если они решат купить автомобиль.

Clearlane принимает совместных подписчиков, что может помочь снизить вашу годовую процентную ставку и, возможно, ускорить ваше утверждение. Вы можете подать заявку онлайн или по телефону.Чтобы соответствовать требованиям, вы должны получать зарплату не менее 2000 долларов в месяц и не иметь истории банкротства.

In The News

Компания-учредитель Clearlane, Ally, взяла на себя обязательство помогать другим нуждающимся. Компания выделила 30 миллионов долларов на поддержку своих благотворительных целей, включая поддержку малых предприятий, принадлежащих меньшинствам, и повышение уровня финансовой грамотности.

Лучшее для низких ставок — Bank of America

Это мой путь или шоссе с Bank of America, где вам будет настоятельно рекомендовано делать покупки в одном из дилерских центров в их сети и получать скидку за то, что вы являетесь существующим клиентом.

Сумма займа

7 500–100 000 долл. США

Диапазон годовых

всего 2,19%

SimpleScore

4,4 / 5,0

SimpleScore Bank of America 4,4

Текущие клиенты Bank of America могут получить наибольшую выгоду от автокредитования в банке , поскольку они получат скидку до 0,5%. Bank of America предлагает несколько вариантов автокредитования — ссуды на новые и подержанные автомобили, рефинансирование, выкуп в лизинг и ссуды для частных лиц.

Bank of America не раскрывает весь спектр возможных процентных ставок, но его начальные ставки низкие по сравнению с конкурентами.И как только вы получили предложение, оно блокируется на 30 дней, что дает вам достаточно времени, чтобы поискать подходящую машину. Однако такие покупки могут быть немного ограниченными — Bank of America рекомендует вам делать покупки в одном из дилерских центров своей сети. Это не требование, но если вы это сделаете, процесс будет упрощен.

В новостях

Согласно статье USA Today от 2016 года, после урегулирования спора в размере 430 миллионов долларов за несоблюдение определенных регуляторных политик Bank of America с тех пор выделил дополнительные ресурсы, чтобы гарантировать, что подобные проблемы больше не повторится.

Лучше всего без первоначального взноса — U.S. Bank

U.S. Bank ориентируется на клиентов определенного типа. Они предложат вам самое выгодное предложение, если вы являетесь клиентом банка США, настроят автоплату, купят новую машину, выберут краткосрочный срок и профинансируют 80% или меньше вашей машины.

SimpleScore

3.8 / 5.0

SimpleScore U.S. Bank 3.8

U.S. Bank имеет довольно низкую начальную процентную ставку и четко понимает, как пройти. Вам понадобится кредит на сумму 10 000 долларов или более, вы будете финансировать 80% или меньше стоимости автомобиля, иметь кредитный рейтинг 800+, покупать автомобиль младше года, выбрать срок не более 36 месяцев. и автоматически платите ежемесячные платежи через U.С. Банковский счет. Это довольно длинный список, но если вы соответствуете профилю, это тоже отличное предложение.

Хотя U.S. Bank не раскрывает полный диапазон процентных ставок, он подробно описывает некоторые моменты, которые могут его повысить. Добавьте 0,50%, если у вас нет счета в банке США (или у вас есть, но не настроена автоплата), добавьте 1,0%, если вы покупаете автомобиль возрастом от 7 до 9 лет, и добавьте 0,50%, если вы покупаете автомобиль. из частной собственности. Также стоит отметить, что если вы погасите ссуду менее чем за 12 месяцев, с вас будет взиматься комиссия в размере одного процента от суммы ссуды (минимум 50 долларов США и максимум 100 долларов США.)

В новостях

Банк США пересмотрел свою программу борьбы с отмыванием денег после того, как регулирующие органы оштрафовали его на 613 миллионов долларов за несоблюдение. По словам American Banker, Энди Сесер, президент и главный исполнительный директор банка, подтвердил корпоративную культуру этики и добросовестности и был уверен в эффективности новой программы ПОД.

Лучшие функции и инструменты — Capital One

Capital One подскажет, где купить машину, но, по крайней мере, они об этом хорошо отзываются.Узкие квалификационные требования и наличие официальных дилеров уравновешиваются высокой степенью удовлетворенности клиентов и возможностью совершения покупок.

Сумма займа

до 100 000 долларов США

SimpleScore

4,6 / 5,0

SimpleScore Capital One 4,6

Capital One получил одну из лучших оценок удовлетворенности клиентов от J.D. Power с 4/5. Одной из наиболее удобных для клиентов услуг является Auto Navigator — функция, которая позволяет вам искать автомобили рядом с вами для покупки и проходить предварительную квалификацию на основе этого выбора.Он действительно отображает результаты от дилерских центров только в сети Capital One, но сеть довольно большая (более 12 000 дилерских центров).

Требования для получения автокредита в Capital One немного жесткие. В зависимости от вашего кредита, вы должны иметь ежемесячный доход от 1500 до 1800 долларов. Максимальный пробег автомобиля должен быть менее 120 000, а возраст вашего автомобиля не должен превышать 10–12 лет в зависимости от штата. Capital One также исключает автомобили Oldsmobiles, Daewoos, Saab, Isuzu и Suzuki, и его ссуды недоступны на Гавайях или Аляске.

В новостях

В результате утечки данных в 2019 году представитель Capital One сообщил CNN, что с тех пор компания выделила значительные ресурсы на улучшение протоколов безопасности для предотвращения подобных инцидентов.

Лучше всего для рефинансирования — RoadLoans

RoadLoans не имеет какой-то особенной особенности, но достаточно средний по всем направлениям, и его стоит проверить.

SimpleScore

4,3 / 5,0

SimpleScore RoadLoans 4.3

RoadLoans — довольно простой кредитор. У него нет скрытых комиссий, быстрое онлайн-приложение и несколько типов финансирования (новые автомобили, подержанные автомобили, рефинансирование с возвратом денег и покупка частного лица).

RoadLoans — один из немногих кредиторов, у которых есть варианты для плохих клиентов и клиентов без кредита. Многие учреждения не предоставляют ссуды бедным клиентам. RoadLoans готов одобрить клиентов, которые в прошлом испытали банкротство. Однако вы заплатите цену — процентные ставки, как правило, высоки, и многие клиенты называют ставки от 25% и выше.

В новостях

В результате рецессии COVID-19 материнская компания Santander оказала помощь заемщикам. Эти инициативы помогли заемщикам, позволив отсрочку платежей, отказ от штрафов за просрочку платежа и продление срока аренды.

Лучшее для существующих клиентов — Chase

Хотя Chase вознаградит вас за преданность делу, вам не нужно раскрывать личную информацию перед проверкой возможных цен на автомобиль, который вы хотите купить.

Если вы хотите профинансировать (или рефинансировать) новый или подержанный автомобиль, Chase может быть хорошим вариантом.Доступный во всех 50 штатах, Chase Bank предлагает в целом выгодные условия и конкурентоспособные ставки. Он не требует первоначального взноса по автокредитам и комиссий.

Одно преимущество, которое вы увидите при финансировании через Chase, — это гарантированная скидка на новые автомобили в участвующих дилерских центрах, что означает меньше торгов при покупке автомобиля. На сайте вы можете подать заявку, найти машину у одного из официальных дилеров и получить скидку. На веб-сайте Chase также есть калькулятор ссуд, для использования которого не требуется никакой личной информации.Вы вводите некоторые данные об автомобиле, вашем кредите и ссуде, которая вам понадобится. Калькулятор отобразит варианты срока кредита, процентные ставки и ежемесячный платеж.

В новостях

По данным CNN, прибыль Чейза за третий квартал 2020 года превзошла прогнозы аналитиков. Банк также сократил размер резервов, которые он зарезервировал на покрытие потерь по ссудам, что свидетельствует о том, что банк ожидает меньшего количества неплатежей по ссудам в результате пандемии.

Лучшее для плохой кредитной истории — BlueSky

BlueSky Обращает внимание на неудачников — большинство его функций предназначено для малоимущих клиентов.

Фиксированная годовая процентная ставка

всего 3,99%

SimpleScore

3,3 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

С BlueSky ставки и условия не ясны и будут варьироваться, поскольку это рынок. Вместо того, чтобы ссужать вам деньги напрямую, BlueSky выступает в качестве сайта сравнения для своих партнеров (Transunion, Equifax, LendingTree и DealerTrack). После того, как вы быстро заполнили онлайн-заявку, вы могли услышать от четырех кредиторов с предложениями .

BlueSky специализируется на поиске вариантов для клиентов с плохой кредитной историей или ранее подавших заявление о банкротстве. Нет никаких вариантов выплаты денег, требования к доходу в 450 долларов в неделю, максимальной суммы кредита в 30 000 долларов и никаких комиссий.

[Читать: Лучшая плохая кредитная автомобильная ссуда на 2020 год ]

Что такое автокредит?

Автокредит — это деньги, предоставленные вам (банком, кредитным союзом или дилерским центром) на покупку автомобиля. Если у вас нет денег, чтобы полностью оплатить автомобиль, вам понадобится автокредит.На основании вашего кредитного рейтинга и других финансовых факторов кредиторы ссудят вам деньги на покупку автомобиля под определенный процент. В свою очередь, вы вносите ежемесячные платежи, пока не погасите ссуду. Хотя брать ссуду может быть страшно, эти своевременные ежемесячные платежи могут помочь поднять ваш кредитный рейтинг.

[Прочтите: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Как работают автокредиты?

Когда вы решили, что хотите купить автомобиль, вы начинаете процесс поиска источников финансирования для этой покупки.Обычно вы можете либо полностью оплатить свой автомобиль, либо получить ссуду от одного из многих типов кредиторов (включая дилерский центр). Получение одобрения на получение ссуды может занять не более десяти минут, а может занять несколько дней. Вы потратите одолженные деньги на покупку машины. Затем у вас будет ежемесячный платеж (который обычно включает процентный доход) до тех пор, пока вы не выплатите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита

1. Рассмотрите общую стоимость ссуды: Многие заемщики сосредотачиваются на таких вещах, как процентная ставка, комиссии и ежемесячный платеж.Однако вам также следует обратить внимание на то, какой в ​​конечном итоге будет сумма ваших выплат после выплаты ссуды. Менее желательные затраты по кредиту, такие как высокая процентная ставка или ненужные комиссии, можно легко не заметить, если выплаты распределены на длительный период времени.
2. Подумайте о длине кредита: Если вы возьмете семилетний автокредит, сможете ли вы производить ежемесячные платежи в течение семи лет? Продолжительность сроков также сильно повлияет на ежемесячные выплаты — чем дольше сроки, тем меньше выплаты.С другой стороны, чем короче срок, тем выше выплаты.
3. Подумайте, как долго вы будете хранить машину: Если вы планируете продать машину до выплаты ссуды, вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы выплатить автокредит, когда это придет. В противном случае вы не сможете передать право собственности покупателю.

[Прочитано: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Типы автокредитов

Есть несколько различных типов автокредитов:

• Обеспеченные беззалоговые кредиты .Некоторые кредиторы предлагают личные ссуды на покупку вашего автомобиля. Персональные ссуды считаются необеспеченными ссудами. Большинство автокредитов имеют залог, и в качестве залога используется автомобиль.
• Прямые и косвенные автокредиты . Относится к тому, работаете ли вы напрямую с кредитором, или находите ссуду у третьей стороны или через дилерский центр.
• Внутренние кредиты . Автосалоны, продающие машину и предоставляющие ссуду. Обычно они продают клиентам с плохой кредитной историей, а вы платите напрямую дилерскому центру.
• Ссуды на выкуп лизинга . Если вы арендуете автомобиль, вы можете получить ссуду на выкуп оставшейся суммы и владение автомобилем.
• Ссуды частным лицам . Когда вы покупаете машину у физического лица или продавца, а не в автосалоне. Это может быть лучшим вариантом, если продавец все еще должен за машину деньги по кредиту.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как рассчитываются проценты по автокредиту?

Проценты рассчитываются как простые проценты или как предварительно рассчитанные проценты. В простом автокредите с процентами проценты начисляются только с основной суммы долга по ссуде. Вместо уплаты фиксированной ставки проценты амортизируются, а это означает, что чем больше вы платите по основной сумме, тем меньше процентов будет взиматься каждый раз.

Ссуды с предварительно рассчитанной процентной ставкой напоминают ссуды для физических лиц или другие ссуды с фиксированной ставкой. Вместо более динамичного отношения процентов к основной сумме покупатели должны придерживаться фиксированного графика платежей с одинаковой суммой процентов каждый месяц.

Как рассчитать ежемесячные платежи за автомобиль

Одним из наиболее важных факторов, которые необходимо учитывать при получении кредита на покупку автомобиля, является размер ежемесячного платежа. Вы хотите быть уверены, что оплата будет доступной. На оплату автомобиля влияют цена автомобиля, размер первоначального взноса, процентная ставка и срок кредита. Зная эти факторы, вы можете использовать калькулятор амортизации, чтобы вычислить, какими будут ваши ежемесячные платежи.

Вы можете увеличить или уменьшить ежемесячный платеж несколькими способами.Во-первых, вы можете снизить ежемесячный платеж, купив более доступный автомобиль или увеличив размер первоначального взноса. Более низкая процентная ставка или более длительный срок кредита также уменьшат сумму, которую вы будете платить каждый месяц. Однако знайте, что увеличение срока кредита означает, что вы будете медленнее наращивать капитал.

Процесс предварительного одобрения автокредита

Предварительное одобрение — это когда кредитор одобрил вам автокредит до того, как вы приобрели автомобиль — и, следовательно, до того, как вы узнаете точную сумму, которая вам понадобится.Кредитор проверит вашу кредитную и другую информацию и определит сумму кредита и процентную ставку, которую вы, вероятно, получите.

При предварительном согласовании вы можете обратиться в дилерский центр с уверенностью, что у вас есть финансирование, чтобы получить желаемый автомобиль. Это также дает вам некоторую возможность вести переговоры сейчас, когда вас считают «покупателем за наличные». Вы также не обязаны использовать кредитора, который вас предварительно одобрил. Фактически, дилерский центр может предложить вам более выгодную сделку.

Как работает предварительное разрешение на автокредит?

Предварительное одобрение — отличный способ поискать ссуду на покупку автомобиля и точно узнать, сколько вы можете потратить на следующую машину.Это не всегда необходимо, но процесс покупки автомобиля может пройти более гладко, если вы уже получили письмо с предварительным одобрением. Кроме того, предварительные покупки помогут вам получить лучшую доступную для вас цену.

Многие автокредиторы предлагают предварительное одобрение. В дополнение к традиционному или онлайн-банку вы также можете получить предварительное одобрение через внутренний финансовый отдел дилерского центра. Чтобы получить предварительное одобрение, финансовое учреждение должно будет провести проверку кредитоспособности, а вам нужно будет предоставить подтверждение вашего дохода.

Рефинансирование

Рефинансирование существующей автомобильной ссуды с помощью новой обычно делается для экономии денег. Обычно рефинансированный заем предоставляется по более низкой процентной ставке. Это означает, что вы будете платить меньше в течение всего срока действия кредита. Рефинансирование также позволяет продлить срок кредита, что может снизить ваши ежемесячные платежи, если они слишком высоки, чтобы успевать за ними.

Рекомендуется рефинансировать, если ваш кредит улучшился после того, как вы взяли первоначальную ссуду. Это особенно верно, если у вас есть ссуда в автосалоне с наценкой на проценты.

[Прочитано: Лучшее рефинансирование автокредитов ]

Почему бы просто не профинансировать с помощью дилерского центра?

Дождаться, пока вы придете к дилеру, чтобы профинансировать автокредит, — не всегда лучшая идея. У вас может быть не так много контроля над условиями ссуды, и на этом конце процесса кредиторы часто проводят тщательную проверку вашей кредитной истории, что может в краткосрочной перспективе снизить ваш кредитный рейтинг. В большинстве случаев предварительное одобрение вашего банка или другого кредитора требует мягкого расследования.

Если вы предварительно одобрили автокредит, прежде чем отправиться на стоянку автомобилей, у вас будет больше возможностей для переговоров о ценах с продавцом, поскольку вы — потенциальный «покупатель за наличные», которому не нужно финансировать через автосалон.

Не забывайте об авансовых платежах

Покупают ли они новый или подержанный автомобиль, большинство потребителей платят в среднем 5% первоначального взноса. По возможности рекомендуем сэкономить на более существенном первоначальном взносе в размере около 20%.

Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше будут ваши ежемесячные платежи.Вероятно, вы также получите более низкую годовую процентную ставку, потому что кредиторы могут предложить более выгодные условия, если у вас будет более крупный первоначальный взнос.

Как получить лучшую процентную ставку по автокредиту

Ставка по ссуде может быть наиболее эффективным компонентом ссуды на покупку автомобиля. Это определит, сколько будет стоить занять эти деньги.

1. Присмотритесь к дилеру перед тем, как пойти к дилеру . Никогда не предполагайте, что дилер предложит вам лучшую ставку, особенно если ваш кредит не идеален. Сравните процентные ставки от внешних кредиторов и получите предварительное одобрение, прежде чем отправиться к дилеру.Это не значит, что вы не можете использовать финансирование от дилеров, если у них есть отличное предложение — это просто означает, что вам не нужно на него полагаться. договориться о более выгодной ставке с предпочтительным кредитором дилера. Вы получите некоторые исследования и знания о том, какие ставки вы можете получить, и вам будет легче определить, добавил ли дилер наценку к процентной ставке, которую он предлагает через кредитора, который у него есть. в партнерстве с.
2. Знайте свой кредитный рейтинг . Ваш кредитный рейтинг является самым важным фактором при выборе процентных ставок, которые вам будут предложены. Отличный кредит, скорее всего, приведет к низкой ставке, а плохой — к высокой процентной ставке (если вы вообще можете претендовать на это). Если вы заранее знаете свой кредитный рейтинг, это поможет вам понять, на какие условия ссуды вы можете рассчитывать.
3. Подпишитесь на более короткий срок кредита . Как и в случае любой другой ссуды, вы будете платить меньше в долгосрочной перспективе, если сможете сократить свои платежи до более короткого периода.Может показаться, что долгосрочная ссуда идеальна из-за более низких ежемесячных платежей, но посмотрите дальше, чем краткосрочное удовлетворение, если вы можете себе это позволить в своем ежемесячном бюджете.
4. Не оплачивайте дополнительные услуги с помощью кредита . Не секрет, что автосалоны неизбежно предложат вам множество дополнительных услуг, таких как расширенная гарантия, защита от ржавчины, защита ткани и системы безопасности. Большинство экспертов предупреждают, что приобретение этих дополнений редко имеет смысл. Но использование их в качестве кредита имеет еще меньше смысла — проценты означают, что в конечном итоге вы будете платить еще больше за эти дополнительные услуги.
5. Воспользуйтесь скидками с процентной ставки . Многие кредиторы немного снизят вашу ставку, если вы подпишетесь на автоматические платежи или оплатите счет онлайн. Другие могут предоставить вам скидку, если у вас есть с ними предыдущие банковские отношения или вы покупаете автомобиль определенного типа. Не думайте, что вам скажут об этой потенциальной экономии — всегда спрашивайте.
6. Рассматривайте сделки с нулевой процентной ставкой, но делайте свою домашнюю работу . Вы не найдете предложения по процентной ставке 0% в банках или кредитных союзах, но вы можете обнаружить, что они предлагаются в автосалоне кредитором производителя вашего автомобиля.Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, но если у вас есть отличная репутация, вы можете заключить такую ​​сделку. Однако вам, возможно, придется заключить сделку с процентной ставкой 0% вместо другой рекламной акции, например, денежной скидки в размере 1500 долларов США. Вам придется посчитать, что сэкономит вам больше в течение срока кредита.

[Прочитано: Что такое автокредиты под 0% годовых? ]

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Кто имеет право на получение автокредита?

Практически любой может получить автокредит.Даже если у вас нет кредита или плохой счет, некоторые кредиторы будут готовы работать с вами. Кредиторы также смотрят на соотношение долга к доходу, как долго вы работаете у вашего текущего работодателя и детали автомобиля, который вы собираетесь купить, при рассмотрении вашего права на участие.

Как мой кредитный рейтинг может повлиять на годовую процентную ставку моей ссуды?

Большинство кредиторов рассматривают ваш кредитный рейтинг как наиболее важный критерий для одобрения или отказа от получения кредита на покупку автомобиля. Если у вас плохой кредит или у вас нет кредита, вы не можете претендовать на получение банковского кредита.Есть кредиторы, которые ссудят вам, если ваш кредит меньше, чем звездный, но имейте в виду, что вы можете платить более высокую процентную ставку, и условия ссуды могут быть не лучшими. Прежде чем покупать автомобиль, постарайтесь восстановить свой кредитный рейтинг, если он низкий.

Можно ли получить автокредит в автосалоне?

Да. В основном дилеры зарабатывают деньги через автокредиты, финансируемые дилерами. В отличие от банка или кредитного союза, автосалоны обычно не являются прямыми кредиторами. Они действуют как агрегаторы, объединяя ваш кредит с одним из своих кредитных партнеров.

В чем разница между автокредитом и личным займом?

Автокредит — это обеспеченный кредит, в котором автомобиль используется в качестве залога по ссуде, а личный ссуда является необеспеченной. Другими словами, если вы перестанете производить платежи, ваш кредитор может иметь право завладеть транспортным средством.

Можно ли продать машину в кредит?

Если вы продаете автомобиль в ссуду, вам необходимо согласовать свои действия с кредитором и покупателем. Прежде чем передать право собственности на автомобиль вашему покупателю, кредитор должен будет получить средства, необходимые для того, чтобы считать ссуду полностью выплаченной.

Слишком долго, не читали?

При таком большом количестве различных вариантов ссуды на выбор важно, чтобы вы не торопились и выполняли домашнюю работу, прежде чем искать финансирование для следующей покупки автомобиля. Независимо от вашего кредитного рейтинга или текущего финансового положения, для вас есть вариант ссуды. Мы рекомендуем изучить предложения от нескольких разных кредиторов и обратиться в предварительно одобренный дилерский центр.

Пандемия Covid-19 оказала большое влияние на автомобильную промышленность. По словам Дино Селиты, президента The Debt Relief Company, «буквально каждый дилерский центр в настоящее время предлагает 0% годовых по автокредитам, и многие предлагают отсрочку платежей.Селита заверила нас, что «финансовый менеджер дилерского центра имеет право предоставить вам процентную ставку 0%, даже если вы не соответствуете требованиям!» Если вы покупаете автомобиль в это время, не бойтесь договариваться об уникальных условиях, доступных прямо сейчас.

У некоторых людей сейчас нет денег, чтобы купить новый автомобиль, но сейчас отличное время, если у вас есть. Вы также можете сэкономить на страховых взносах, если чувствуете, что COVID-19 сильно сказывается на ваших финансах.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования автокредитов, которые мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Лучшие автокредиты 2021 года на покупку, рефинансирование, плохой кредит и многое другое

Вот кредиторы, предлагающие лучшие автокредиты 2021 года:

• Лучший автокредит в целом: Bank of America
• Лучший автокредит для отличной кредитной истории: LightStream
• Лучший автокредит для плохой кредитной истории: Capital One
• Лучший автокредит для рефинансирования: Clearlane by Ally Bank
• Лучший автокредит для выкупа в лизинг: Bank of America

Когда дело доходит до покупки автомобиля, поиск подходящего кредита может быть столь же важным, как и поиск подходящего автомобиля.

Это не так просто, как просто прийти в представительство. Чтобы получить самую низкую процентную ставку, вам нужно поискать автокредит, чтобы узнать, какое финансирование вам доступно. Дилерские центры часто повышают процентные ставки по кредитным предложениям от кредиторов, и это может привести к тому, что вы заплатите больше за тот же автомобиль.

Хорошая новость заключается в том, что этого полностью можно избежать, если вы готовы присмотреться к ссуде и получить предварительное одобрение, прежде чем начинать делать покупки в представительстве.Чтобы делать покупки по лучшей цене, вам нужно взглянуть на нескольких разных кредиторов и посмотреть, что каждый из них вам предложит. Как только вы начнете получать котировки по ставкам, у вас будет две недели, чтобы собрать все котировки, которые вы хотите, без того, чтобы несколько запросов повлияли на ваш кредитный рейтинг — бюро кредитной отчетности считают все эти запросы как один в течение этого периода.

Предварительное одобрение ссуды на покупку автомобиля даст вам больше возможностей на переговорах и уверенность в том, что у вас будет самая низкая процентная ставка.Когда вы начнете делать покупки, имейте в виду, что ваш местный небольшой банк или кредитный союз также может быть отличным местом для получения кредита — эти учреждения часто предлагают более низкие процентные ставки по автокредиту, чем крупные банки, но обычно ограничиваются относительно небольшой географической территорией. .

Вот несколько банков, которые помогут вам начать поиск в самых разных ситуациях.

• Диапазон годовых: от 2,59% для кредита на покупку нового автомобиля
• Доступно во всех 50 штатах

Связанные Автокредиты Bank of America имеют низкие начальные процентные ставки и бонусные скидки для текущих клиентов.

Bank of America в настоящее время предлагает отличные ставки по автокредитам, предлагая одни из самых низких начальных процентных ставок с 2021 года.Ставки на покупку нового автомобиля начинаются с 2,59% годовых, а на подержанный автомобиль — от 2,89% годовых. Bank of America предлагает текущим клиентам скидки до 0,5%.

Лучший автокредит для отличной кредитной истории: LightStream

• Диапазон годовой процентной ставки: от 2,49% до 9,49% на покупку нового автомобиля
• Минимальное требование к баллу FICO: 66o
• Доступно во всех 50 штатах

Если у вас есть хороший или отличный кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть LightStream в дополнение к Bank of America.Lightstream, входящий в состав SunTrust Bank, специализируется на автокредитовании клиентов с хорошей или лучшей кредитной историей, но предлагает ссуды во всех 50 штатах. Поскольку он ориентирован на узкую группу клиентов, его ставки не становятся слишком высокими — для 36-месячной ссуды на покупку нового автомобиля от 10 000 до 24 999 долларов процентные ставки варьируются от 2,49% до 6,79%. Однако заемщики с более низким кредитным рейтингом могут найти более выгодные ставки в другом месте.

Лучший автокредит для плохой кредитной истории: Capital One

• Диапазон годовых: 3.От 39% до 11,25%
• Минимальное требование FICO: 500
• Доступно в 48 смежных штатах

Соответствующие Автокредиты Capital One могут помочь людям с справедливой кредитной историей получить доступ к доступному автомобилю

Capital One предлагает простые и надежные автокредиты для заемщиков с кредитным рейтингом 500 и выше. Capital One предлагает ссуды на подержанные автомобили размером от 7500 долларов, но стоит отметить, что максимальная сумма ссуды составляет 50 000 долларов.

• Диапазон годовых: от 3,99% до 7,74%
• Минимальное требование FICO: 600
• Автомобиль должен иметь менее 100 000 миль и быть моложе 10 лет.
• Предлагает ссуды только для рефинансирования и выкупа лизинга.

Интернет-банк Ally не предлагает финансирование на покупку автомобиля. Но если вы хотите рефинансировать автомобиль, который у вас уже есть, подразделение автокредитования Clearlane предлагает некоторые конкурентоспособные ставки. Пока ваш автомобиль соответствует стандартам (менее 100 000 миль и возраст менее 10 лет), этот кредитор может предложить конкурентоспособную ставку всего 3.99% по данным NerdWallet. Clearlane также предлагает выкуп автомобилей в аренду.

Лучший автокредит для выкупа в лизинг: Bank of America

• Процентные ставки от 2,59%
• Также предлагает кредиты на покупку в дополнение к выкупу лизинга

Если вы заинтересованы в покупке автомобиля, который вы сейчас арендуете, но Для этого нужна ссуда, Bank of America предлагает ссуду для этого. Bank of America предлагает различные автокредиты, и, как и другие, его процентные ставки конкурентоспособны в 2021 году.Выкуп при аренде может иметь более высокие процентные ставки, чем ссуда на новую или подержанную машину, но годовые ставки выкупа по лизингу Bank of America начинаются ниже, чем ставки, предлагаемые другими кредиторами.

Часто задаваемые вопросы

Как определялись победители?

Эти кредиторы были выбраны на основе процентной ставки (APR) для различных кредитных баллов, независимо от того, покупаете ли вы новые или подержанные, а также ссуд для конкретных нужд, таких как рефинансирование или выкуп в лизинг. Insider собрал данные от NerdWallet, MagnifyMoney и Credit Karma, а также от самих кредиторов.В этом списке учитываются только ссуды, которые были доступны в большей части США, и не включены кэптивные кредиторы — кредиторы, принадлежащие автомобильным компаниям.

Торговый центр, в котором я делаю покупки, предлагает финансирование. Я должен просто использовать это?

Автосалоны могут повышать процентные ставки по автокредитам, которые они предлагают, и обычно они это делают. Процентная ставка, которую предлагает продавец, часто включает скидку для дилерского центра, что приводит к более высокой процентной ставке для вас. Хотя вы можете претендовать на процентную ставку в размере 6% от банка, вы можете увидеть 6.Например, 5% или даже 7% от дилерского центра.

Если вы готовы немного поработать, вы можете сэкономить, совершив покупки самостоятельно. Лучший способ избежать этой проблемы — получить предварительное одобрение нескольких банков или кредиторов, когда вы начинаете покупать автомобиль, и взять эти предварительные разрешения в автосалон с собой. Затем у вас будет несколько оценок возможной стоимости заимствования, и вы сможете сравнить покупки по самой низкой годовой процентной ставке.

Как долго срок автокредитования слишком велик?

Чем дольше ссуда, тем меньше платеж.Но если вы заплатите по автокредиту на срок более 60 месяцев (пяти лет), у вас может остаться задолженность больше, чем стоит ваша машина.

Автомобили быстро обесцениваются, и если вы платите более пяти лет по автокредиту, ваш кредит может оказаться в такой ситуации, также называемой «перевернутой». По данным Experian, в третьем квартале 2020 года все больше и больше покупателей начали брать кредиты на 72-месячный срок, и это превратилось в проблему.